Banyak orang terjebak dalam spiral hutang dan sulit untuk keluar. Untungnya, ada banyak panduan di luar sana yang berisi tip, saran, dan strategi untuk membantu Anda keluar. Dengan sedikit kerja keras, perencanaan, dan penghematan, Anda seharusnya bisa terbebas dari utang dalam waktu singkat.
Apa yang tidak mereka sampaikan kepada Anda adalah bahwa perjuangan tidak berakhir di situ.
Masalahnya adalah banyak orang hanya menerima kenyataan bahwa mereka terlilit hutang dan mengakui bahwa itu adalah sebuah masalah, namun mereka tidak benar-benar berusaha memahami bagaimana hal ini sebenarnya terjadi. Sekalipun mereka berhasil mendiagnosis penyebab utamanya, bukan berarti mereka tidak tahu bahwa pinjaman gaji yang mereka ambil adalah ide yang buruk – mereka hanya tidak punya pilihan.
Dengan mengingat hal tersebut, bagaimana Anda melindungi diri Anda dari keadaan darurat seperti itu di masa depan? Ketika Anda akhirnya terbebas dari hutang, bagaimana Anda bisa tetap terbebas dari hutang? Berikut empat tips yang bisa Anda gunakan!
-
Terapkan gaya hidup bebas utang
Cara paling jelas untuk menghindari hutang adalah dengan bersumpah menjalani hidup bebas utang. Ini adalah hal paling sederhana, paling jelas namun bukan hal termudah untuk dilakukan. Sederhana karena sudah jelas apa yang harus Anda lakukan. Hindari semua hutang dengan cara apa pun. Ketika Anda tidak punya cukup uang, Anda mengencangkan ikat pinggang. Anda tidak pernah menggunakan kartu kredit Anda kecuali hidup Anda bergantung padanya (dan bahkan kemudian, Anda memikirkannya dengan serius).
Hal ini tidak harus selalu sulit karena Anda juga dapat mempertimbangkan pengeluaran dengan lebih hati-hati.
Anda harus melakukan beberapa pengorbanan seperti menunggu beberapa pembelian untuk nanti dan bahkan kehilangan beberapa peluang (dan penawaran menarik). Namun, jika tujuan utama Anda adalah untuk tetap bebas utang, inilah cara yang bisa Anda lakukan.
Tentu saja, gaya hidup bebas hutang akan jauh lebih mudah jika Anda meningkatkan penghasilan. Cari pekerjaan sampingan atau cari pekerjaan lain. Dengan cara ini, penghasilan tambahan akan menggantikan kredit yang seharusnya Anda ambil.
Merangkul minimalis adalah ide bagus lainnya. Masalahnya adalah ini bukan untuk semua orang. Banyak orang melihat pemeliharaan gaya hidup sebagai alasan utama mengapa mereka harus berusaha keras, yang berarti bahwa penghematan mungkin akan mematikan motivasi mereka untuk bekerja. Hal terakhir ini dapat diatasi dengan mencapai tujuan hidup yang penting dan bermakna. Misalnya, Anda mungkin memutuskan untuk menabung untuk pernikahan Anda atau bekerja/menabung untuk memiliki rumah sendiri.
Bagaimanapun, ini tidak mudah dan ada alasan mengapa lebih banyak orang tidak menerimanya. Tetap saja, itu sangat berharga.
-
Pilih kartu kredit yang tepat
Tentu saja, menjalani gaya hidup yang benar-benar bebas utang akan menjadi pilihan yang paling efisien, namun itu bukanlah hal yang termudah untuk dicapai. Anda tahu, validitas rencana tersebut ditentukan oleh kemampuan Anda untuk menaatinya dalam jangka panjang. Sama halnya dengan diet; Diet terbaik bukanlah diet yang membuat Anda kehilangan kalori paling banyak dalam satu hari – melainkan diet yang bisa Anda patuhi dalam jangka waktu paling lama.
Oleh karena itu, meskipun menghapus semua kartu kredit Anda adalah sebuah pilihan, mungkin lebih praktis jika mempelajari cara memilih dan mengelola kartu kredit Anda dengan lebih baik.
Hal pertama yang perlu Anda pahami adalah pentingnya menghindari hutang kartu kredit. Untuk melakukannya, Anda hanya perlu melunasi saldo setiap bulannya. Dengan cara ini, Anda akan terhindar dari biaya bunga yang tinggi. Cara ini tidak mudah untuk dipatuhi, namun ini akan membantu Anda menggunakan kredit secara bertanggung jawab dan hanya untuk pengeluaran yang diperlukan. Ini adalah alternatif yang lebih sederhana (namun tidak seefisien) dibandingkan memiliki dana darurat (yang akan kita bahas di segmen berikutnya).
Sedangkan untuk memilih kartu kredit yang bagus, cara paling sederhana adalah dengan mencari daftarnya kartu kredit teratas, dari portal terpercaya. Di sini, semua faktor yang relevan telah diperiksa, dianalisis, dan dibandingkan satu sama lain.
Namun, jika Anda bersikeras melakukan riset secara manual, Anda harus memahami skor kredit Anda, membandingkan suku bunga, dan mempelajari lebih lanjut tentang berbagai jenis kartu kredit (kartu perjalanan, kartu aman, kartu transfer saldo, dll.).
-
Mulai dana darurat
Alasan utama mengapa orang mengambil pinjaman adalah karena mereka tidak mempunyai dana dana darurat ketika mereka mengalami sesuatu yang tidak terduga. Anda tahu, banyak orang, bahkan mereka yang berusaha menghindari utang, hidup dari gaji ke gaji.
Kebijakan keuangan ini terdengar masuk akal sampai Anda menghadapi pengeluaran besar yang Anda tidak tahu bagaimana cara menanggungnya. Anda bisa kehilangan pekerjaan selama beberapa bulan dan harus hidup dari sesuatu. Anda mungkin mempunyai keadaan darurat medis yang tidak dapat Anda tanggung. Peralatan mati, mobil mogok, kerusakan rumah, dll., hanyalah beberapa keadaan darurat yang mungkin Anda hadapi.
Aturan praktisnya adalah dana darurat Anda setidaknya harus cukup untuk menopang Anda selama tiga bulan tanpa penghasilan apa pun. Idealnya, angka ini mendekati sembilan bulan pengeluaran Anda.
Ini bukan satu-satunya manfaat dana darurat. Terkadang, jika dana darurat Anda lebih besar (sembilan bulan, bukan tiga bulan), Anda dapat menggunakannya untuk menghindari kehilangan peluang. Sebelumnya kami telah menyebutkan kesempatan untuk membeli barang yang Anda inginkan dengan harga diskon. Nah, Anda bisa menggunakan dana darurat Anda untuk itu.
Dengan memiliki dana darurat, Anda akan berada dalam situasi di mana pengeluaran tidak memaksa Anda untuk mendapatkan pinjaman baru. Anda masih memiliki kesempatan untuk melakukannya tetapi tangan Anda tidak akan dipaksa.
-
Bangun skor kredit yang baik
Alasan mengapa Anda terlilit hutang bukan karena Anda harus mendapatkan pinjaman – namun karena persyaratan pinjaman Anda sangat buruk, dan penghasilan Anda tidak cukup untuk menanggung biaya tambahan ini. Sekarang, pendapatan adalah cerita yang berbeda, tetapi persyaratan pinjaman Anda biasanya bergantung pada nilai kredit Anda.
Jadi, sebagai persiapan untuk pinjaman Anda berikutnya dan untuk menghindari skenario di mana pinjaman berikutnya ini menguntungkan, Anda perlu membangun skor kredit yang baik.
Pertama-tama, jika Anda sudah memiliki beberapa kartu kredit, hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah menutup atau membatalkannya. Durasi riwayat kredit Anda adalah salah satu faktor yang menentukan nilai kredit Anda; semakin lama, semakin baik.
Dua faktor terpenting adalah jumlah utang dan jumlah jenis pinjaman yang Anda miliki saat ini. Dalam perjalanan Anda untuk menghilangkan utang (dan terutama melalui konsolidasi), Anda mungkin telah menyelesaikan sebagian besar utang tersebut.
Pada akhirnya, hal terpenting yang harus Anda fokuskan adalah kewaspadaan Anda terkait hari gajian dan tenggat waktu. Dengan mengotomatiskan pembayaran Anda (untuk semuanya, termasuk langganan dan utilitas), Anda akan secara otomatis mendapatkan peningkatan skor kredit setiap bulan.
Menjalani kehidupan bebas utang adalah soal pilihan
Apakah sulit untuk mencapainya di dunia modern? Sangat! Namun, hal ini akan memberi Anda stabilitas dan kemandirian finansial yang lebih baik, serta ketenangan pikiran. Tentu saja, hal ini membutuhkan banyak pengorbanan, perubahan gaya hidup, dan disiplin, namun dengan rencana (dan perspektif) yang tepat, hal ini dapat dilakukan lebih mudah dari yang Anda kira.