Deposito tetap (FD) menawarkan stabilitas dan jaminan pengembalian, menjadikannya pilihan investasi pilihan bagi banyak investor, terutama warga lanjut usia yang mencari pendapatan pensiun reguler. Artikel ini membahas apa itu FD dan manfaat utama yang ditawarkan oleh deposito tetap, mencakup keamanan, likuiditas, dan penghematan pajak seputar opsi pembayaran pendapatan.
Apa itu FD?
Deposito tetap adalah produk keuangan di mana investor menyetorkan sejumlah uang sekaligus ke bank atau lembaga keuangan lainnya untuk jangka waktu tertentu. Sebagai imbalannya, lembaga tersebut membayar tingkat bunga tetap selama seluruh jangka waktu, mulai dari 7 hari hingga beberapa tahun. Pada saat jatuh tempo, investor menerima jumlah investasi dan pendapatan bunga yang terjamin, terlepas dari fluktuasi pasar. Hal ini membuat deposito cocok bagi investor yang menghindari risiko dan mencari imbal hasil yang stabil.
Keuntungan Berinvestasi di FD
Beberapa keuntungan Berinvestasi, diikuti dengan suku bunga FD bank:
1. Jaminan Pengembalian
Faktor tunggal yang memposisikan deposito sebagai investasi ideal bagi investor konservatif adalah jaminan pengembalian. Saat berinvestasi, jumlah FD, tenor dan suku bunga deposito tetap ditentukan dengan jelas di muka oleh bank IDFC FIRST tanpa ambiguitas. Pengembaliannya terjamin terlepas dari pergerakan pasar yang mendasarinya. Hal ini memungkinkan investor untuk memastikan pendapatan mereka secara pasti di awal, sehingga memungkinkan perencanaan keuangan yang lebih baik. Investor yang menghindari risiko khususnya lebih memilih dana parkir di FD dibandingkan instrumen yang terkait dengan pasar, karena imbal hasil di kemudian hari dapat berfluktuasi seiring waktu.
2. Jangka Waktu yang Fleksibel
Deposito memberikan kebebasan kepada investor untuk memilih jangka waktu investasi yang sesuai dengan kebutuhannya. Seseorang dapat berinvestasi untuk jangka pendek mulai dari 7, 15 atau 30 hari untuk surplus kas sementara hingga jangka panjang seperti 5 atau 10 tahun untuk mencapai target jangka panjang. Fleksibilitas tenor juga membantu memenuhi kebutuhan likuiditas interim secara efisien melalui penempatan dan penempatan surplus moneter di seluruh FD yang tersebar dalam jangka waktu yang bervariasi. Investasi pokok sekaligus tetap terjamin dan dikembalikan oleh bank pada saat jatuh tempo sesuai kontrak.
3. Minat yang Lebih Tinggi bagi Warga Lanjut Usia
Bank biasanya menawarkan premi tambahan hingga 0,5% di atas tarif kartu kepada warga lanjut usia yang berinvestasi pada deposito tetap. Tarif yang lebih tinggi ini adalah sarana utama bagi pensiunan untuk mendapatkan pembayaran yang stabil dan teratur untuk mendukung pengeluaran berulang setelah berhenti bekerja aktif. Elemen jaminan juga memberikan ketenangan pikiran yang sempurna. IDFC FIRST Bank memungkinkan memperoleh pengembalian hingga 8% melalui skema FD khusus untuk manula. Alasan ini menempatkan pengembalian FD lebih baik dibandingkan dengan skema tabungan kecil yang berubah-ubah dan pengembalian rencana anuitas yang sering direvisi berdasarkan perubahan siklus suku bunga.
4. Pinjaman Terhadap FD
Investor dapat dengan mudah mendapatkan pinjaman terhadap FD mereka hingga 90% dari batas jumlah deposit. Hal ini membantu membuka dana untuk mengendalikan pengeluaran sementara seperti tagihan medis atau renovasi rumah tanpa sepenuhnya menebus FD daripada menimbulkan biaya terminasi dini. Pencairan pinjaman terhadap FD lebih cepat dibandingkan dengan pembiayaan tradisional. Dana tersebut juga mengimbangi biaya bunga yang lebih tinggi yang harus dibayar pada kartu kredit atau pinjaman pribadi untuk kebutuhan keuangan yang sama.
5. Manfaat Pajak
Skema simpanan tetap penghematan pajak khusus dengan periode penguncian wajib selama 5 tahun memfasilitasi pengurangan pajak bagi investor berdasarkan klausul 80C, dengan batasan maksimum. Pengecualian ini secara langsung membantu mengurangi beban pajak secara keseluruhan. Lebih jauh lagi, hasil jatuh tempo dan pembayaran bunga rutin dari FD hanya menarik pajak dengan tarif dasar. Dibandingkan dengan investasi terkait pasar, deposito memiliki skor lebih tinggi karena kebocoran pajak yang rendah, sehingga meningkatkan keuntungan secara keseluruhan.
Kesimpulan
Deposito tetap membantu investor mewujudkan stabilitas imbal hasil dan melindungi tabungan dari ketidakpastian pasar sambil menawarkan leverage tambahan untuk pemberdayaan likuiditas jika timbul kebutuhan bagi masyarakat yang menghindari risiko mendekati usia pensiun atau individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi yang ingin menyimpan sebagian kekayaannya dengan aman, mengalokasikan dana di seluruh FD dengan jangka waktu yang bervariasi membantu meningkatkan pengembalian portofolio secara keseluruhan. Kesederhanaan dan keandalannya menjadikannya sangat diperlukan dalam pendekatan pengelolaan kekayaan yang bijaksana.